Einen Immobilienkredit als Selbstständiger zu bekommen, ist oft schwieriger als für Angestellte. Trotz guter Einkünfte stoßen Unternehmer bei Banken auf Zurückhaltung – vor allem, weil ihr Einkommen unregelmäßig ausfällt
Schwankende Einkünfte und Kreditwürdigkeit
„Für Selbstständige in Berlin und Umgebung ist das unregelmäßige Einkommen oft ein Hindernis bei der Bonitätsbewertung durch Banken,“ erklärt Klaus Koeppl, Geschäftsführender Gesellschafter von KOEPPL Immobilienlotse GmbH. „Da die Einnahmen von der Auftragslage oder der Wirtschaftslage abhängen können, sehen sich Kreditinstitute einem erhöhten Risiko gegenübergestellt.“ Dies führt oft zu einer intensiveren Prüfung der Kreditanträge, besonders wenn es sich um junge Unternehmen mit einer kurzen Betriebsgeschichte handelt, die noch keine umfassenden finanziellen Nachweise erbringen können.
Um dieses Problem zu überwinden, ist es entscheidend, dass Selbstständige ihre finanzielle Situation klar und transparent darlegen. „Ein nachhaltiges Geschäftsmodell, das auch bei variablen Monatseinkommen Bestand hat, kann die Banken überzeugen,“ betont Koeppl. Eine gründliche und überzeugende Präsentation der eigenen finanziellen Lage kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass die Bank auch bei schwankenden Einnahmen ein Darlehen bewilligt.
Vorbereitung ist alles: Dokumente und finanzielle Rücklagen
Wer in der Hauptstadtregion eine Immobilie finanzieren will, sollte frühzeitig alle erforderlichen Dokumente wie Steuererklärungen und Gewinn- und Verlustrechnungen der letzten drei Jahre zusammenstellen. Diese Unterlagen sind essentiell, um die Stabilität des Geschäfts zu belegen. „Ohne eine mehrjährige Geschäftshistorie sind die Chancen auf eine Kreditzusage geringer,“ erklärt Koeppl. Zudem ist es vorteilhaft, wenn Selbstständige etwa 20% des Kaufpreises als Eigenkapital einbringen können. Fehlen solche Mittel, können zusätzliche Sicherheiten oder Bürgschaften die Bonität stärken.
Eine vollständige Dokumentation und ein klarer Finanzierungsplan können die Entscheidungsfindung der Bank positiv beeinflussen und den Kreditprozess beschleunigen.
Andere Finanzierungsmöglichkeiten erkunden
Es gibt neben den traditionellen Bankdarlehen auch spezielle Kreditangebote für Selbstständige, die unregelmäßige Einkünfte berücksichtigen. „Spezialkredite und staatliche Förderungen sind eine gute Alternative, wenn die Hausbank zögert,“ so Koeppl. Programme wie jene der KfW oder der Länderförderbanken bieten oft günstigere Zinsen und können die Bedingungen für den Immobilienkauf verbessern. Ein Experte für Finanzierungen kann helfen, die passenden Angebote zu identifizieren und eine maßgeschneiderte Lösung zu entwickeln.
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Hinweise
In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.
Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.
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