Wer sein Haus oder seine Wohnung verkaufen möchte, obwohl das Darlehen noch läuft, steht vor besonderen Fragen. Ein Verkauf ist grundsätzlich möglich, doch häufig verlangt die Bank eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Doch welche Möglichkeiten gibt es bei einem vorzeitigen Ausstieg aus dem Kredit, wie setzen sich mögliche Kosten zusammen und unter welchen Voraussetzungen lassen sich zusätzliche Gebühren vermeiden?
Frühzeitige Absprache mit der Bank vor dem Immobilienverkauf
Wenn Sie planen, eine noch finanzierte Immobilie zu veräußern, ist es ratsam, bereits im Vorfeld das Gespräch mit dem finanzierenden Institut zu suchen. „Oft verlangen Banken eine Ausgleichszahlung für den entgangenen Zinsgewinn, wenn ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird“, erklärt Klaus Koeppl, Geschäftsführender Gesellschafter von KOEPPL Immobilienlotse GmbH. Diese sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung kann beträchtlich sein und sollte in die Verkaufskalkulation einbezogen werden. Ein transparentes Gespräch mit der Bank kann zudem alternative Handlungsoptionen aufzeigen, da einige Kreditverträge besondere Klauseln für einen vorzeitigen Ausstieg bieten.
Bedingungen für die Erhebung einer Vorfälligkeitsentschädigung
Kreditnehmer können nach einer Zeitspanne von zehn Jahren ab der vollständigen Darlehensauszahlung den Vertrag mit einer Ankündigungsfrist von einem halben Jahr beenden, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung entrichten zu müssen. „Wer sich dem Ende dieser Frist nähert, sollte den Verkauf so timen, dass er von dieser Regelung profitieren kann“, so Koeppl. Zudem kann bei Vertragsfehlern oder unklaren Entschädigungsberechnungen die geforderte Zahlung unrechtmäßig sein, was eine genaue Überprüfung der Vertragsdetails erforderlich macht.
Alternativen zur sofortigen Darlehensablösung
Es ist nicht zwingend notwendig, ein bestehendes Darlehen sofort zurückzuzahlen. Unter Umständen kann der Käufer die Finanzierung übernehmen, vorausgesetzt, die Bank stimmt zu und der neue Eigentümer erfüllt die Bonitätsanforderungen. „Durch die Übertragung des Kredits kann die Vorfälligkeitsentschädigung umgangen werden, da der Vertrag fortgeführt wird“, merkt Koeppl an. Eine weitere Strategie ist es, den Verkauf zeitlich so zu planen, dass er mit dem Auslaufen der Zinsbindung oder dem Erreichen der Zehnjahresfrist zusammenfällt, um Kosten zu sparen. In komplexen Finanzierungssituationen kann die Unterstützung durch einen erfahrenen Immobilienmakler in Berlin und Umgebung von Vorteil sein, um sowohl einen reibungslosen Verkauf als auch die Vermeidung unnötiger Zusatzkosten zu gewährleisten.
Möchten Sie Ihre Immobilie in Berlin veräußern, sind jedoch durch einen laufenden Kredit gebunden? Wir koordinieren die Absprachen mit Ihrer Bank und planen den Verkauf so, dass Sie finanziell optimal davonkommen. Kontaktieren Sie uns – zusammen finden wir den idealen Verkaufszeitpunkt und die optimale Vorgehensweise.
Hinweise:
In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.
Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.
Foto: © Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora
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